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九江银行股权屡被拍卖质押 股东方过高授信引合规质疑

发布日期:2021-09-14 14:36   来源:未知   阅读:

  日前,央行南昌中心支行行政处罚信息显示,九江银行(因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等4项违规事实,被罚款582万元。这是九江银行继“彩礼贷”风波被央行点名后的再次受罚。

  自2018年上市以来,九江银行股权拍卖颇为频繁,且多位大股东高比例质押股权,截至2020年末,质押比例总计占九江银行总股本的23.18%。值得一提的是,九江银行第一大股东北京汽车集团有限公司(以下简称“北汽集团”)已连续两年获其较高授信额度,但北汽集团自主品牌近年持续亏损,债务压力上升,其中的关联交易风险值得注意。

  近日,阿里司法拍卖平台显示,江西宝申实业有限公司(以下简称“宝申实业”)在8月4日将其持有的600万股九江银行股权进行拍卖,单价10.79元/股,起拍价4531万元,较原价6474万元打了7折。最终拍卖活动有523次围观,但无一人出价,目前已流拍。

  截至2020年末,宝申实业为九江银行第六大内资股股东,持有九江银行8692万股份,占比3.61%。拍卖记录显示,宝申实业已对九江银行股权进行多次拍卖,涉及2356.2万股,但均以流拍告终。

  公开资料显示,宝申实业成立于2003年3月,2007年出资成为九江银行股东,公司经营范围包括国内贸易、黄金饰品零售、经济信息咨询服务等。然而今年4月份,宝申实业因未按时履行法律义务,已被法院强制执行,执行总金额约为7.39亿元。

  《中国科技投资》记者注意到,九江银行于2018年7月在港交所上市,但上市之后,股权被拍卖愈加频繁。阿里拍卖平台显示,九江银行目前已有36笔拍卖纪录,其中约30笔拍卖于上市后发生。

  值得一提的是,大生(福建)农业有限公司(以下简称“大生农业”)为拍卖股权次数最多的股东。自2019年8月起,大生农业出手九江银行股权,累计拍卖已有20次。直至去年8月,方大炭素新材料有限公司(以下简称“方大炭素”)受让大生农业所持的1.36亿股,自此接替成为九江银行第四大股东。

  某国有产权交易中心部门负责人向《中国科技投资》记者表示,“股权交易上,大家都在捡漏,无论价格多低,都感觉有空间可以降,而且中小银行的股权价值一般没有多大意义,看客多,很少有人会拿自己的流动资金解决银行的不良,所以流拍居多。”

  不仅股权被频繁拍卖,九江银行多位大股东的股权质押比例亦较高。截至2020年12月末,九江银行共有内资股股东671名,其中包括国家股股东1户,国有法人股股东8户,社会法人股股东57户,自然人股股东605户。

  财报显示,九江银行有1户内资股股东持有的7498股被质押股权涉及冻结,其他内资股质押股权数量达到或超过50%的股东有19户,共3.30亿股表决受限,占股本总数的13.69%,而前十大股东质押比例约为9.49%,质押比例总计占九江银行总股本的23.18%。

  其中,九江银行第六大股东宝申实业质押了8479.20万股,质押率97.55%;第七大股东均和(厦门)控股有限公司持有8665.31万股股份,质押8165.31万股,www.661772.com质押率94.23%;第九大股东九江和汇进出口有限公司持有5639.25万股,质押了4989万股,质押率88.47%;第十大股东九江市国有资产经营有限公司持有4345.48万股,质押1200万股,质押率27.61%。

  “银行股权质押,就是个伪命题,中小银行股东,民营企业居多,为了融资只能股权质押,但对银行来说,一旦出现风险,就没法执行自身股权,包括处置不良、股权更换互动等。”上述部门负责人补充道。

  截至2020年末,九江银行为关联方提供了高达41.04亿元授信额度,其中对方大炭素及其关联公司的授信额度最高,为19.85亿元;北汽集团及其关联方共计获得授信额度17.56亿元,其关联方主要是其控股子公司;九江市财政局及其关联方共获得3.64亿元授信额度。

  上述关联方中,只有北汽集团连续两年获得九江银行较高授信额度,九江银行财报显示,2019年,北汽集团获得九江银行29.18亿元授信额度,在所有关联方中授信额度最高。然而,北汽集团自主品牌近年持续亏损,债务压力上升,其中的关联交易风险值得注意。

  北汽集团成立于1958年,2017年3月出资成为九江银行股东,截至2020年末持有九江银行3.66亿股,占总股本的15.2%,与九江市财政局并列为九江银行第一大股东。目前,北汽集团旗下拥有北京奔驰、福建奔驰等多个合资品牌及北京品牌等多个自主品牌,据北京汽车(01958.HK)财报显示,2018-2020年,北京品牌毛利润分别为-35.16亿元、-47.28亿元、-36.66亿元,已连续三年亏损。此外,北汽集团旗下的自主品牌北汽蓝谷(600733.SH)、福田汽车(600166.SH)近三年归母净利润也处于亏损状态。

  大公国际资信评估有限公司在2021年6月发布的评级报告中指出,2020年,北汽集团营业收入有所增长,经营性现金流入同比增长,但净利润大幅下降,投资性净现金流为净流出,负债总额连续三年上升。截至2020年末,北汽集团资产负债率及债务资本比率分别为73.51%、61.38%,短期有息债务占比较高。

  博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出,“向有债务压力的企业关联授信,可能会给银行整体经营带来压力,因为有很大一部分资金会被占用,会对银行持续性经营、现金流良性循环产生影响。但只要银行能保持监管指标内的授信额度,那关联交易的问题也不大。”

  香颂资本执行董事沈萌认为,银行要为关联企业提供授信也应遵循相应的审核标准,否则就可能存在违规的监管风险以及坏账的损失风险,明显低于正常放贷审核标准的关联交易则可能成为银行的坏账。

  此外,从关联方发放贷款和垫款来看,九江银行单一最大客户贷款及最大十家客户贷款均呈上升趋势。2018-2020年,九江银行单一最大客户贷款占该行资本净额的比例分别为3.63%、5.49%、6.96%;最大十家客户贷款占该行资本净额的比例分别为28.26%、34.04%、38.90%,均上升较快。

  根据银保监会出台的《银行保险机构关联交易管理办法(征求意见稿)》,银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%,对全部关联方的授信余额不得超过50%,九江银行这两项数据均在逐步接近监管红线。

  九江银行财报显示,其2020年营收为97.48亿元,同比增长33.09%;但净利润为16.73亿元,同比下滑8.95%。截至2020年末,九江银行资产总额为4157亿元,较上年同期增长14.4%;不过其资本净额较上年下滑4.4%,为313亿元。